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　　标题：银行加点可以协商吗？合法吗？

　　摘要：银行加点是指银行在贷款利率基础上额外收取一定的费用，这个费用是可以协商的，但具体是否合法，需要根据国家相关法律法规来判断。

　　正文：

　　1. 什么是银行加点？

　　银行加点是指银行在贷款基准利率基础上，根据借款人的信用状况、贷款金额、期限等因素，额外收取一定比例的费用。这个费用通常是固定的，也有的银行会根据市场情况进行调整。

　　2. 银行加点可以协商吗？

　　银行加点费用是否可以协商，主要取决于两个方面：一是银行的政策，二是国家的法律法规。

　　首先，我们需要明白，银行加点费用是银行为了弥补贷款风险、运营成本等因素而收取的，一般来说，这个费用是由银行根据内部风险评估和市场情况制定的，具有一定的灵活性。所以，如果借款人对银行加点费用有异议，可以向银行提出协商申请，看看是否能够降低或者取消这个费用。但是，银行是否会同意协商，以及协商的结果如何，需要根据具体情况来判断。

　　其次，从国家法律法规的角度来看，根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款人与银行签订的贷款合同，应当符合法律、行政法规的规定。如果贷款合同中的加点费用违反了法律、行政法规的规定，那么这部分费用就是违法的。在这种情况下，借款人可以向相关部门投诉，维护自己的合法权益。

　　3. 银行加点合法吗？

　　从法律的角度来说，银行加点并不一定违法。但是，银行加点是否合法，需要满足两个条件：一是符合国家法律法规的规定，二是符合市场公平竞争的原则。

　　如果银行加点符合国家法律法规的规定，比如在《贷款通则》或者其他相关法律法规中有明确规定，那么这部分费用就是合法的。即使没有明确规定，只要银行加点是在市场竞争的基础上形成的，没有滥用市场支配地位，那么这部分费用也可以被认为是合法的。

　　但是，如果银行加点违反了国家法律法规的规定，或者银行滥用市场支配地位，恶意收取高额加点费用，那么这部分费用就是违法的。在这种情况下，借款人可以向相关部门投诉，要求银行退还非法收取的费用，并依法承担相应的法律责任。

　　总的来说，银行加点是否可以协商，是否合法，需要具体情况具体分析。如果借款人对银行加点费用有异议，可以向银行提出协商申请，也可以向相关部门投诉，维护自己的合法权益。